Многим гражданам России часто не хватает ежемесячной зарплаты для реализации всех материальных планов и осуществления глобальных покупок, поэтому многие вынуждены обращаться в банк, желая оформить кредит. При этом определенный процент заемщиков получает от финансовых организаций отказ на его получение.
Почему не дают кредит?
1. Первой причиной, препятствующей получению необходимой суммы денег, является испорченная кредитная история. Если заемщик уже успел зарекомендовать себя как безответственный клиент, большинство банков будут вынуждены ему отказать. Это связано с тем, что риск невозврата выданных денежных средств при работе с данной категорией клиентов очень велик.
2. Отсутствие кредитной истории также может стать камнем преткновения в осуществлении процедуры кредитования. Это особенно касается тех ситуаций, когда оформляемая сумма превышает 500 тысяч рублей. Таким заемщикам лучше начать с небольших кредитов.
3. Недостаточный уровень дохода. Малая заработная плата – веская причина для отказа в оформлении кредита.
4. Наличие текущих займов. Общая сумма кредитов не должна превышать 30% от чистого ежемесячного дохода заемщика. В некоторых случаях эта цифра может быть увеличена до 50%.
5. Наличие просрочек. Текущая задолженность – основная причина того, почему банк не дает кредит.
Как увеличить свои шансы на одобрение кредита?
Многие заемщики задаются вопросом как узнать дадут ли кредит. Так как одобрение по кредиту во многом зависит от состояния кредитной истории, клиент может подать заявку в БКИ и, исходя из полученных данных, отправлять онлайн-запросы в банки.
Те, кто уверен в безупречности своей кредитной истории и довольствуются стабильным доходом, могут без труда получить кредит. При этом шансы на одобрение могут быть увеличены, если заемщик обратится в зарплатный банк. Такой путь получения необходимой суммы денег наиболее предпочтителен, так как заемщику не нужно собирать пакет документов, все данные о зарплате, трудовом стаже уже есть в наличии у банка. Кроме того, зарплатное финансовое учреждение всегда предоставляет пониженную процентную ставку для своих клиентов.
Те, кто испортил свою кредитную историю, могут попробовать оформить новый займ под залог имущества, например, квартиры или машины. При этом необходимо подтвердить регулярный доход, позволяющий без проблем совершать ежемесячные платежи.
Наличие одного или двух надежных поручителей является неоспоримым преимуществом при подаче заявки на кредит, особенно на крупную сумму.
Что делать, если нигде не дают кредит?
Если для заемщика не представляется возможным получить кредит ввиду испорченной кредитной истории, необходимо улучшить ее текущее состояние. Отдельные МФО предоставляют программы по исправлению кредитной истории, в которых заемщики получают микрозаймы и их своевременно возвращают. С улучшенной кредитной историей клиенту будет легче получить небольшую сумму в банке или кредитную карту с низким лимитом.
Если кредит нужен срочно, клиент с испорченной кредитной историей может обратиться к родным или друзьям с просьбой оформить займ на свое имя. Таким образом заемщик получит необходимую сумму, прибегнув к помощи родственников.
Заемщики с испорченной кредитной историей также могут заключить сделку с частным инвестором, выдающим денежные средства под определенный процент. Обязательно подписывается договор займа, который необходимо заверить нотариально. Также заемщик оформляет расписку в получении необходимой суммы денег.
Какие кредиты получить легче всего?
Самый доступный кредитный продукт – это кредитная карта с низким лимитом (5-10 тысяч рублей). Для ее получения заемщику часто достаточно предоставить удостоверение личности и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. Клиенту банка следует помнить, что при активном использовании кредитки и своевременной оплате минимальных платежей кредитный лимит может быть увеличен.
Микрозайм – один из самых доступных и оперативных кредитов. Его сумма обычно не превышает 20 тысяч рублей. Выдача происходит в течение нескольких часов после одобрения онлайн-заявки. Сроки кредитования составляют не более 2-х месяцев. Процентная ставка по микрозайму находится в диапазоне от 0,1% до 5% ежедневно. Клиенту по силам снизить эту цифру по минимуму, предоставив второй документ, данные о стаже и месте работы и пр. Подобный тип кредитования подходит тем, кому отказали в оформлении кредита на бытовую или цифровую технику, или кто остро нуждается в деньгах.
На настоящий момент сложно найти банк, где дают кредиты всем без исключения. Основная задача каждого заемщика – это документально подтвердить свою платежеспособность и благонадежность. Даже с испорченной кредитной историей у клиента есть шанс получить необходимую сумму денег, имея серьезный подход к кредитованию.
