Если вы несвоевременно выплатили хотя бы один кредит, то можно с уверенностью сказать, что теперь у вас плохая кредитная история, что может во многом усложнить вашу жизнь, независимо от того, планируете вы дальше брать деньги взаймы или не хотите больше ввязываться в новую кредитную кабалу. И хотя изначально далеко не все осознают последствия плохой «истории», они все равно когда-нибудь проявятся и станут неприятным сюрпризом для тех, кто уже успел испортить свою репутацию.
Если вы просрочили выплату ранее полученного кредита, то вряд ли вы сможете в ближайшей перспективе легко заключать новые кредитные договора, так как банки стараются ограждать себя от сотрудничества с такими заемщиками, опасаясь, что у них нет должного уровня доходов или низкая платежная дисциплина. Поэтому клиенты с испорченной кредитной историей не могут легко получать новые ссуды, особенно если речь идет об оформлении ипотеки или крупных долговых обязательств, сумма которых составляет не менее 500 тыс. рублей.
Впрочем, если просрочка, из-за которой у заемщика «испортилась» кредитная история, была относительно недолгой, после чего долг был полностью погашен вместе с начисленными штрафами, то оформить кредит все-таки можно, правда не на совсем выгодных для себя условиях. Учитывая то, что сегодня многие банки предлагают индивидуальные ставки по своим кредитным программам, клиенты с испорченной репутацией получают деньги под крайне высокие проценты, что можно объяснить повышенным риском такой операции для кредитора. Но и то нет никаких гарантий, что такая заявка будет все-таки одобрена Кредитным комитетом банка, что особенно актуально с учетом текущей ситуации в стране, когда определенные проблемы с получением заемных средств стали испытывать даже вполне добросовестные и дисциплинированные потребители. Кроме того, выдача кредита заемщику с испорченной репутацией может осуществляться только на особых условиях, когда для гарантии выполнения его обязательства могут привлекаться поручители или залоговое имущество, если даже изначально это не было предусмотрено положениями действующей программы (например, потребитель хотел получить деньги наличными, а ему предложили только под залог его имущества).
Но сложности с кредитованием – это далеко не единственная проблема для тех, кто когда-то не смог вовремя выполнить свое кредитное обязательство. Сегодня все чаще ознакомиться с информацией из Бюро кредитных историй хотят работодатели, которые нанимают новых сотрудников на конкурсной основе, используя данные кредитной истории для оценки добросовестности каждого соискателя. Так, если у него были большие проблемы с банком, и он так и не смог выплатить свой долг, то вряд ли работодатель захочет нанять такого претендента, особенно, если это должность, связанная с деньгами и финансами. А вот хорошая кредитная история может стать дополнительным фактором, который перевесит чашу весов в пользу ее обладателя, который тоже хочет трудоустроиться на новую должность и проходит конкурсный отбор у работодателя.
