Сегодня востребованы банковские продукты автокредитного сектора. Но новая машина в кредит стоит значительно дороже подержанной, к тому же начисляемые проценты делают ее цену еще более высокой. Банки на данный момент выдают кредиты на покупку как новых, так и бывших в употреблении транспортных средств. При этом последний вариант всегда обходится заемщику дешевле. Прежде чем приступить к оформлению такого автозайма, следует ознакомиться со всеми важными деталями этого процесса.
Ограничения по возрасту машины и срокам погашения кредита
К существенным особенностям кредитов на покупку бывших в употреблении автомобилей относится срок возврата заемщиком кредитного долга. В данном случае периоды погашения менее продолжительные – как правило, не более 5 лет. Кроме этого, банки вводят стандартные ограничения на допустимый возраст машины, покупаемой за счет кредитных средств. И здесь большое значение имеет определенная страна, в которой было произведено транспортное средство. Если автомобиль производства российских компаний, то купить его в кредит можно только при условии, что его возраст составляет не более 5 лет. То есть на момент оформления автозайма возраст машины по техническому паспорту не должен быть больше указанной цифры. Для транспортных средств каких-либо зарубежных производителей самая низкая планка обычно составляет 7-8 лет. При этом в данном вопросе есть один нюанс. Бывает так, что возраст кредитного авто в соответствии с ТП не совпадает с реальным сроком его эксплуатации. В таких случаях кредитор учитывает только данные главного документа транспортного средства.
Предмет обеспечения по автозайму
Предоставляя кредитные средства на приобретение подержанного транспортного средства, банк обычно принимает в качестве главного обеспечения покупаемый автомобиль. А поскольку бывшая в эксплуатации машина менее ликвидна, чем новая, то кредитор проводит более тщательную проверку подержанной машины. Автомобиль, который заемщик планирует купить за счет средств кредитора, может находится под обременением – выступать в качестве залога по другому займу. Или что еще хуже – транспортное средство может находиться в угоне. В связи с этим банк, выдающий автокредит, проверяет не только уровень ликвидности предмета данного займа, но и его юридическую чистоту. С течением времени техническое состояние кредитного автомобиля неизбежно ухудшается, в результате чего он теряют свою изначальную ликвидность. Поэтому часто банки устанавливают более жесткие условия получения автозайма, требуя от заемщика предоставления еще одного, дополнительного залога.
Процесс оформления кредита на б/у транспортное средство
Процедура получения займа на подержанную машину не отличается от оформления кредита на приобретение авто без пробега. Заемщик также подает заявление вместе со всеми необходимыми документами в соответствии с требованиями конкретного банка. Потенциальный кредитор проверяет заявителя, а также непосредственно предмет автозайма. Банки выдают денежные средства на покупку машины как в специализированных автомобильных салонах, так и у частных лиц. Однако есть программы, по условиям которых заемщик может приобрести в кредит транспортное средство только в автосалоне. Тем, кто планирует приобрести за счет кредитных средств бывший в употреблении автомобиль нужно учитывать, что им потребуется определенная сумма собственных сбережений. Ведь большинство займов на покупку транспортных средств с пробегом можно получить, только внеся первоначальный взнос. Причем в отличие от покупки в кредит совсем нового автомобиля, в данном случае минимальный вступительный платеж, как правило, крупнее. В частности, сумма такого взноса составляет от 20% и до 60% от общей оценочной стоимости предмета автокредита.
Особенности приобретения машины за счет средств банка у частных продавцов
Главным отличием покупки б/у автомобиля в кредит у частного лица является порядок определения максимальной суммы средств, которую получает заемщик. Когда последний оформляет займ на приобретение нового транспортного средства, то банк учитывает оценочную стоимость предмета автомобильного кредита. В случае получения автокредита на бывшую в употреблении машину процесс определения кредитного лимита более сложный. Это связано с тем, что на вторичном автомобильном рынке одна машина может иметь совершенно разную стоимость. Стоимость подержанного авто зависит, прежде всего, от его возраста, то есть года выпуска, степени износа, длинны пробега и наличия каких-либо повреждений. Поэтому стоимость, определенная оценщиком и цена, которую установил продавец
транспортного средства, могут существенно отличаться. В случае, когда первое значение оказывается ниже второго заемщику приходится покрывать разницу в стоимости за счет собственных средств. Ведь банк предоставит ту сумму, которая соответствует результатам проверки и оценки предмета автомобильного кредита.
