Банки всегда стараются сделать свои кредитные продукты наиболее привлекательными для потенциальных заемщиков. В результате этого регулярно появляются новые выгодные и удобные услуги, сервисы и продукты, например, кредитные карты с льготным периодом.
Что собой представляют карты с льготным периодом?
Банк предоставляет гражданам возможность совершенно безвозмездно пользоваться кредитными средствами в рамках предоставленного лимита. Это и есть смысл льготного периода, который часто еще именуют как грейс-период. Банк обозначает определенный временной промежуток, при погашении задолженности в полном объеме в рамках этого срока процентная ставка не применяется.
Получается, что заемщику достаточно погасить задолженность до окончания действия льготного периода, это сделает пользование кредитной линией совершенно бесплатной. Далее можно вновь тратить средства, льготный период возобновит свое действие. То есть, это не разовая акция, это постоянная услуга, которая привязывается к конкретной кредитной карте.
Кредитные карты со льготным периодом пользуются спросом у граждан, поэтому практически все банки, работающие с таким кредитным продуктом, прикрепляют к выдаваемым картам грейс-период. Но этот период может быть везде разным.
Сроки льготного периода
Стандартно банки устанавливают льготу на срок 55 дней, но она может варьироваться и в рамках 50-60 дней. Допустим, столь популярная стандартная кредитная карта Сбербанка льготный период устанавливает до 50-ти дней.
Некоторые банки значительно увеличивают срок льготного периода, еще больше привлекая заемщиков. Весьма востребованы среди заемщиков карточки Альфа Банка, которыми можно пользоваться в течении 100 дней. Но самый длительный срок на сегодня предлагает банк Авангард, его карточки могут стать беспроцентными на срок до 200 дней.
Выбирая кредитку с нестандартно длительным льготным периодом, обращайте внимание постоянный этот срок, возможны ли его изменения. Если предлагает кредитная карта большой льготный период в 100-200 дней, то чаще всего это лишь первое использование кредитной карты. При закрытии задолженности в рамках указанного срока последующие сроки льготного периода будут стандартными и составят 50-60 дней.
Правильное исчисление льготного периода
Большая часть держателей кредитных карт совершенно неправильно трактует сроки предоставления грейс-периода. Допустим, если банк говорит, что его срок может достигать 55 дней, то заемщик сегодня тратит средства кредитного лимита, только на 55-й день возвращает средства в полном объеме, а потом возмущается, что льготный период не был применен, и банк начислил проценты. И в этой ситуации банк будет прав.
Обратите внимание, что при указании срока льготного периода банки не говорят конкретно, что он будет равен 55 дней, они указывают срок с предлогом "До". То есть, это может быть и 20 дней и 25, и ровно 55. Вот в этом-то и ошибаются заемщики, а реальный срок исчисления льготного периода зависит от расчетной даты, применяемой банком-эмитентом карты.
Расчетная дата - это число месяца, когда банк подводит итоги операций за предыдущий месяц. К примеру, 20-го марта банк будет подводить итоги операций, совершенных по карте в феврале. Именно в эту дату банк начисляет проценты, и именно эта дата является заключительной в исчислении срока льготного периода.
Разберем срок исчисления льготы на примере
Итак,пусть расчетная дата в банке - это 25-е число каждого месяца. Гражданин оформил кредитную карту с льготным периодом до 55-ти дней и решил воспользоваться кредитной линией 20-го марта. Так как расчетная дата будет 25-го апреля, то льготный период по сроку получится равным 37 дней (12 дней марта и 25 дней апреля). Максимальный срок льготы может быть только при начале траты лимита 1-го числа.
Это стандартный метод расчета, который применяется в большинстве банков. При получении кредитной карты на руки обязательно поинтересуйтесь у менеджера банка как именно работает льготный период, пусть он нарисует вам схему или выдаст буклет. Только зная как правильно пользоваться льготным периодом, можно действительно использовать кредитную карту как бесплатный финансовый инструмент.
Особенности применения льготного периода
Льготный период чаще все распространяется только на безналичные операции. То есть, вы можете совершать с помощью карты покупки в магазинах и интернете, оплачивать услуги и счета. Но на снятие наличных средств или на обналичивание кредитного лимита путем перевода средств на иной счет льготный период не распространяется. Более того, он обнулится, если будет проведена наличная расходная операция.
Применяя льготу, банки могут изменять тарифы на использование кредитной карты, они будут боле дорогими, чем по стандартным картам. Например, если имеет кредитная карта льготный период кредитования, то стоимость ее годового или ежемесячного обслуживания может оказаться дороже. Да и сама процентная ставка может применяться более высокая.
В любом случае кредитная карта с льготным периодом - это выгодный для заемщика финансовый инструмент. Только он позволяет бесплатно использовать средства банка в своих целях. Главное не забывать, что применение льготного периода не отменяет обязанность заемщика вносить ежемесячные платежи.
