Вряд ли можно поверить в то, что умерший заемщик оставит в наследство своим родственникам обязательство по выплате непогашенного кредита. Но такие случаи все чаще встречаются в банковской практике: вместе с имуществом наследники получают непогашенные долги, причем в большинстве случаев речь идет о кредитных картах, что можно объяснить широкой распространенностью такого продукта. Поэтому если вам досталось в наследство какое-либо ценное имущество, не лишним будет удостовериться, что у умершего не было действующей карты с кредитным лимитом, так как если вы уже вступили в свои права, то вам вряд ли удастся избежать обязательства по ее погашению.
Если вы думаете, что можно не платить долг и полностью игнорировать требования банка о внесении обязательных ежемесячных платежей, то вас ждут большие неприятности: сначала на образовавшуюся задолженность будут начисляться штрафные проценты, потом вам начнут звонить коллекторы и, в конце концов, кредитор подаст на вас в суд и добьется принудительного взыскания принадлежащего вам имущества. Чтобы избежать такой незавидной участи, перед принятием наследства необходимо тщательно проанализировать экономическую целесообразность такого решения или даже отказаться от такого права, что предусмотрено действующим законодательством.
Самая оптимальная ситуация - это если у умершего не было другого имущества. В этом случае можно просто не принимать наследство, что лишит его кредитора права требовать с вас внесения платежей или погашения текущей задолженности. В противном случае стоит проанализировать, насколько выгодно принятие наследства исходя из каждой конкретной ситуации: например, если у умершего родственника была не только непогашенная кредитная карта с задолженностью в 10 тыс. руб., но и депозит на сумму 200 тыс. руб., то вряд ли стоит отказываться от получения наследства, а если сумма депозита составляет 7-9 тыс. руб., то выгода от подобной операции будет крайне сомнительной.
С другой стороны, если вы не являетесь единственным наследником умершего заемщика, то это поможет вам разделить обязательство по выплате кредита с другими такими «счастливчиками»: в соответствии с нормами Гражданского кодекса, задолженность перед банком будет поделена между вами, исходя из стоимости имущества, которое также перешло к вам по наследству. Но и при таких условиях вы всегда можете отказаться от принятия наследства, если это будет иметь незначительный экономический эффект.
Не стоит упускать из внимания тот факт, что если ваш родственник был VIP клиентом банка и имел привилегированную кредитную карту, то не исключено, что его жизнь и здоровье были застрахованы в аккредитованной страховой компании (такие условия кредитования характерны только для определенных видов платежных карт). С одной стороны, это может помочь вам легко выйти из сложившейся ситуации: задолженность перед банком будет погашена за счет страхового возмещения, что снимет с вас какое-либо обязательство по выплате долга. А значит, вы сможете без всяких опасений вступить в наследство и получить все имущество умершего. Но, с другой стороны, вряд ли страховщик захочет потерять деньги, тем более, если у него будет возможность доказать, что причина смерти заемщика не является страховым случаем. И если суд примет его сторону, то вам уже можно будет не рассчитывать на погашение долга за счет получения средств от страховой компании, что повлияет на ваше решение о принятии наследства.
