Ипотека на первичное или вторичное жилье. Что выбрать?

Локальное дно – именно так можно охарактеризовать ситуацию, сложившуюся на рынке недвижимости. По мнению экспертов, это самое подходящее время, чтобы приобретать жилье, осуществляя инвестицию в свое будущее. И если даже накопленных ранее средств не хватает для осуществления планируемой покупки, всегда можно сделать ее в кредит, тем более что банки охотно предлагают ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Но сначала придется решить, какой недвижимости отдать свое предпочтение, чтобы, с одной стороны, получить кредит на самых выгодных условиях, а, с другой стороны, сделать рациональное вложение с минимальными для себя затратами.

Ипотека на первичное жилье - специальная программа, в рамках которой можно получить деньги на приобретение квартиры в новостройке. Соответственно, это новые коммуникации, усовершенствованная планировка и энергосберегающие технологии, за счет чего можно будет экономить деньги при оплате коммунальных услуг. Примечательно, что купить жилье вы сможете на любом этапе строительства дома, причем размер процентной ставки будет напрямую зависеть от степени его готовности для сдачи в эксплуатацию: еще на стадии «котлована» можно рассчитывать на самые выгодные условия кредитования, но по мере того, как застройщик будет строить объект, банк будет подымать процентную ставку. Такую политику можно объяснить спецификой кредитования первичного жилья: на начальном этапе застройщик пытается привлечь новых инвесторов, чтобы была возможность закончить объект и в срок сдать его в эксплуатацию.

Впрочем, есть два существенных нюанса, которые могут повлиять на ваше решение при выборе жилья: во-первых, ипотека на квартиру в строящемся дома – это всегда большой риск, так как есть вероятность, что застройщик столкнется с непреодолимыми финансовыми трудностями (учитывая кризис, это вполне возможно) и не закончит объект (при этом вам все равно придется выплачивать взятый кредит) и, во-вторых, даже если вы заключили кредитный договор уже на стадии полной готовности объекта, вы не сможете сразу переехать туда жить в связи с тем, что вам все равно придется делать ремонт (не просто косметический, а капитальный), на что потребуется время и деньги (если вы еще при этом арендуете жилье, то такие расходы могут серьезно отразиться на вашем бюджете).

Купить недвижимость можно и на вторичном рынке жилья, тем более что в этом случае ваш выбор будет заметно шире, и вы сможете подобрать для себя самый приемлемый вариант с учетом месторасположения дома, наличия транспортных развязок, близости муниципальных и государственных объектов и т.д. Банки тоже охотно кредитуют покупку такого жилья, но здесь решение о выдаче средств напрямую зависит от «ценности» залога, а сумма – от оценочной стоимости, которую установит аккредитованный специалист. Так, очень часто банкиры не хотят брать в качестве залога недвижимость, которая находится за чертой города, не принимают к рассмотрению заявки на покупку квартир в старых домах, требующих капитального ремонта, и отказываются от кредитных сделок по неликвидному жилью.

Сумма ипотеки на вторичное жилье напрямую зависит от его оценочной стоимости и может существенно отличаться от рыночного значения. И если вы окажетесь в такой ситуации, то вам не только придется внести первоначальный взнос, что предусмотрено условиями актуальных кредитных программ (сегодня фактически невозможно оформить ипотеку без первоначального взноса), но и будете вынуждены самостоятельно оплатить часть стоимости, которая не будет компенсироваться банком.

Елена Мальцева
,
Финансовый эксперт